9/3/24
隨著道路交通越來越複雜，意外事故時有發生，對駕駛來說，擁有全面的保險保障顯得尤為重要。第三人責任險，雖然屬於「任意險」範疇，但它能在事故中有效減少駕駛的財務風險，並保障受害者的權益。
本文將解析第三人責任險的定義、重要性、理賠範圍以及常見問題等，幫助您更清楚了解這項保險的重要性，以及如何透過投保來增加自身的駕駛安全與心理保障。全面了解這項保險的保障功能，以及如何透過投保來提升駕駛安全與心靈上的安心。
第三人責任險是什麼？
第三人責任險又稱「任意第三人責任險」或「第三責任險」，第三人責任險屬於「任意險」，任意險指的是車主可依照自己需求，自行決定是否要投保及保額多少等，經常是強制險外許多車主都會投保的保險。
何謂第三人？第三人就是自己車外的所有人，因此本車駕駛、本車乘客都不在範圍內， 對方車輛的駕駛及乘客，甚至是路上行人或騎士，凡被車禍意外事故波及到的都在「第三人」的範圍。
為什麼需要投保第三人責任險？
第三人責任險主要是用來保障車禍中對他人造成的財物損失或人身傷害，在台灣法規上並沒有強制要投保，但投保第三人責任險的重要性仍可從以下幾個面向來探討：
降低財務風險：若車禍事故中對他人造成重大傷害或死亡，後續賠償金額可能相當龐大，此時如有投保第三人責任險則可分擔賠償費用，避免駕駛因巨額賠償而陷入財務困境。
保障他人權益：台灣許多道路較狹窄、車流量大，意外事故的發生率相對較高，投保第三人責任險，駕駛可以在事故發生後快速處理賠償，避免對他人權益造成長期損害。
駕駛心理保障：投保第三人責任險，可讓駕駛在開車上路時更加安心，減少意外事故帶來的壓力和焦慮。
投保第三人責任險不僅是對自己的一種財務保護，更是對他人生命和財產安全的負責任行為。
第三人責任險理賠範圍包含哪些？
第三人責任險理賠必須是車外第三人受傷或財物損失，在有肇事責任情況下第三人主動提出理賠請求，此時理賠才會成立。
第三人責任險理賠主要分為體傷及財物損失兩部分，兩者額度分開計算無法互相補足，其理賠項目詳細說明如下：
第三人體傷：因車禍等意外事故導致第三方受傷或死亡，在有肇事責任的狀況下被要求賠償，若強制險的賠償不足以彌補第三方的損失，第三人責任險將在扣除強制險賠償後，根據第三方的實際損失進行補償，但賠償金額以保單規定的保額為上限。常見的傷害理賠項目：醫療救護費用、看護照護費用、精神撫慰金、勞務損失等。
第三人財損：因車禍等意外事故導致第三方的財物受損，在有肇事責任的狀況下被要求賠償，第三人責任險將根據損失情況進行賠償，無論是遭撞的車輛、受波及的商家或路燈，這些財物的所有者如提出損害賠償要求，都可透過第三人責任險獲得相應的賠償，最高金額以保單規定的保額為限。常見的財物損失項目：車輛修復費用、拖車費用、其他財物損失等。
投保第三人責任險常見問題
Q1. 第三人責任險與強制險有什麼不同？
A. 強制險是車輛所有人必須強制投保的保險，強制險的理賠範圍是「賠人不賠車」，也就是只理賠事故受害者的人身傷害，不理賠財物損失。第三人責任險主要是用來保障車禍中對他人造成的財物損失或人身傷害，若發生重大事故，造成人員失能或身亡，強制險理賠金額上限大多不足以支付賠償，建議加保第三責任險。
Q2. 車借別人若發生事故第三責任險有賠嗎？
A. 第三人責任險的保障是只要駕駛用車有經車主同意，並符合理賠條件的話都有理賠。但肇事理賠是會紀錄的，且肇事責任會算在車主（被保險人）身上，可能會發生下一年度保費變貴的問題，如果要將車輛借給別人使用，建議將肇事責任與風險納入考慮。
Q3. 不小心撞到名車須賠償高額修理費用，第三人責任險賠多少？
A. 第三人責任險理賠金額根據保單不同而有所差異，若擔心發生較高的財損賠償，可考慮加保超額責任險。
投保第三人責任險不僅能有效分擔因事故帶來的巨額賠償壓力，更能在突發事故中保障他人的生命與財產安全，無論是新手駕駛還是資深老手，為自己和他人多一層保障。讓第三人責任險成為您駕駛旅程中的安心夥伴，確保在面對意外時能夠從容應對，無後顧之憂。
建議大家仔細檢查已購買的保險是否足夠且合適，若對車險保單有疑問，需要專人一對一諮詢，歡迎加入創星車險小幫手官方 LINE 帳號！